Los jóvenes tienen más preocupación por su retiro, pese a que los centennials o generación Z (quienes nacieron entre 1997 y 2012) son uno de los segmentos de la población que menos ahorran, expertos señalan que estos tienen mayor preocupación en generar ahorro para el futuro, pese a que esta población tiene menos años de haber ingresado al campo laboral.
De los trabajadores que pertenecen a la generación Z, los que realizan ahorros voluntarios para su retiro ascienden a 62.08%, tamaño que se acerca a 62.25% de los trabajadores que son parte de la generación millennials y ahorran, según información presentada en el estudio Bienestar financiero 2023
Christian Hauswaldt, director de Invested, comentó que a diferencia de otras generaciones los centennials, quienes no tienen más de 26 años, identifican la importancia del ahorro para la vejez y realizan aportaciones voluntarias desde el inicio de su carrera laboral.
“Hoy los jóvenes observan que en su entorno existen personas que se retiran en condiciones que ellos ven favorables o no, debido a ello empiezan a identificar los contrastes en el proceso de envejecimiento de quienes ahorraron y quienes no. Hoy en México se va a observar este tipo de problemas con mayor frecuencia y pueden ser señales que ayudarán a las generaciones más jóvenes a ser más conscientes respecto a la importancia de la administración de sus recursos”, comentó Hauswaldt.
Además, Moisés Pérez Peñaloza, líder de Retiro y Bienestar Financiero de AON, explicó que situaciones como la pandemia, la crisis económica actual, y los cambios realizados al sistema de pensiones en Francia, además de observar la situación de quienes hoy se enfrentan al retiro, propicia que los centennials observen una mayor incertidumbre y reconozcan la importancia del ahorro para la vejez.
“Hoy todos tenemos incertidumbre, por ejemplo observamos el caso de Francia que modificó su edad de jubilación (de 62 a 64 años). Imagina que años antes de tu retiro cambian la edad, son factores que no dependen de ti, pero que a través un esquema para el retiro te permitirá tomar acción, yo creo que hoy empezamos a ver un autoconvencimiento de que el retiro es una responsabilidad personal, cosa que no pasaba con otras generaciones”, comentó el directivo de AON.
Beneficios del ahorro para el retiro
Actualmente existen varios productos financieros que te pueden ayudar no solo a formar un ahorro formal para el retiro, sino además obtener beneficios fiscales de ello, Datos del estudio Bienestar financiero revelan que únicamente el 22.17% de quienes ahorran para su retiro aprovechan los beneficios fiscales que se encuentran en México, tales como la deducción fiscal del Impuesto Sobre la Renta.
“Es importante que más gente se de cuenta que además de ahorrar pueden tener una devolución a través de estímulos fiscales. Hoy quienes aprovechan esta opción se están dando cuenta que pueden ahorrar y tener buenos resultados a largo plazo, pero además que al hacerlo por medio de instrumentos que ofrecen estímulos fiscales obtienen dinero adicional, y que el resultado al final es mejor”, comentó Hauswaldt.
Algunos productos que te pueden ayudar al obtener un beneficio fiscal son las aportaciones voluntarias. Existen diferentes tipos de ahorro voluntario a través de las administradoras de fondos para el retiro (afores), sin embargo las principales aportaciones que te pueden permitir gozar de la deducción de impuestos, son las aportaciones voluntarias con perspectiva de inversión a largo plazo, y las complementarias de retiro; estas aportaciones se pueden realizar desde tiendas de convivencia, aplicaciones, por descuentos vía nómina o bien por domiciliación de tarjeta.
También existen algunos instrumentos dentro del mercado financiero conocido como Plan Personal de Retiro, en ellos cada institución financiera indica cuánto es monto que debes de ahorrar; también existen opciones en las que se puede ahorrar desde 200 o 500 pesos mensuales, a través de estos la institución financiera indica al usuario cual es la cantidad que podría alcanzar para su retiro, además de que al igual que el ahorro voluntario, ofrece beneficios fiscales.